HobbyNET: Recepty · Formula 1 * www.nic.sk - webhosting a registrácia domén *
Motormánia - Úvodná stránka
   
SVET MOTOROV

Vyhľadávanie

Anketa

Koľko investujete do hudby v aute? Autorádio + reproduktory atď.?

(Odpovedalo 5396 ľudí)

do 5.000 Sk (1790)

do 10.000 Sk (995)

do 20.000 Sk (823)

viac ako 20.000 Sk (919)

neinvestujem (869)



Nastavenie
» Domáca stránka
»

RSS export





24. okt 2007 (00:00) - MM - Aktuality z domova

Ktoré vozidlá a ktorí vodiči majú lepšie sadzby povinného zmluvného poistenia?

Pokiaľ sa nechcete zdržiavať teóriou, tak prejdite rovno na predposledný odstavec s názvom „ Kto je pre poisťovňu nie príliš vítaný klient a kto je naopak pre poisťovňu dobrý klient.“






Prečo sa sadzby povinného zmluvného poistenia natoľko rôznia

Pokiaľ sa nechcete zdržiavať teóriou, tak prejdite rovno na predposledný odstavec s názvom „
Kto je pre poisťovňu nie príliš vítaný klient a kto je naopak pre poisťovňu dobrý klient.“

Cena poistenia, tzv. poistné sadzby, sa odvíjajú od ekonomiky poistenia.

Ekonomika poistenia v skratke znamená, že poisťovňa má príjmy: príjmom je výber poistného a výnosy z finančného zhodnotenia tohoto vybratého poistného.

Náklady poisťovne sa v jednoduchosti rozdeľujú na náklady na poistné plnenia, náklady na obchodnú službu (tzv. akvizičné náklady) do ktorých u niektorch poisťovní sa počítajú aj náklady na marketing, náklady administratívne a režijné (napr. na platy, prémie a tantiémy managerov poisťovní a členov ich dozorných rád, náklady na pracovníkov poisťovní, náklady na ústredie), a náklady na tvorbu poistne-technických rezerv (napr. rezerva na nahlásené ale dosiaľ nevyplatené poistné plnenia, rezerva na nenahlásené škody a pod.), a poprípade rôzne odvody.

Aby bola poisťovňa zisková, musí byt súčet výnosov po odpočítaní nákladov pozitívny – minimálne v dlhodobom merítku.

Z dlhodobejšieho hľadiska je možné podobnú kalkuláciu – ako sme tu uviedli pre celú poisťovňu- spočítať aj na každého konkrétneho klienta. V záujme poisťovne je teda aby každý konkrétny klient bol pre poisťovňu ziskový - to by bolo možné dosiahnuť úpravou poistnej sadzby na takú úroveň aby daný klient vychádzal pre poisťovňu pozitívne. To samozrejme nie je možné dosiahnuť asi nikdy pretože poisťovňa ako taká je vlastne akýmsi profesionálnym správcom „skupiny“ poistníkov z ktorých ale každý má iný „rizikový profil“. t.j. predstavuje iné riziko.

Preto sa poisťovne snažia zoskupiť svoje klientské portfólio podľa určitých podobných rizikových parametrov – to preto aby poisťovňa nemusela pracovať s napr. 100 000 rôznymi rizikovými profilmi ale len s napr. 20 rôznymi profilmi, ktorým sa potom hovorí segmenty.



Čo je to segmentácia

Potenciálna klientela poisťovne je teda rozdelená na podobné rizikové profily, tzv. segmenty. Niektoré poisťovne idú v segmentácii do veľkej hĺbky( napr. Alianz), iné poisťovne sa snažia v segmentácii mierniť a zamerať sa skôr na pre danú poisťovňu zaujímavé skupiny potenciálnych kleitnov,(napr. Wustenrot Poisťovňa ).

Najčastejšími a najjednoduchšími parametrami pre segmentáciu sú :
pohlavie vodiča : ženy spôsobujú menej nehôd,
vek vodiča : mladší vodiči jazdia agresívnejšie a sú menej skúsení,
miesto evidencie vozidla : veľkomestá s vysokým podielom tranzitnej dopravy sú pre poisťovne veľkým rizikovým faktorom.
objem valcov a výkon motora : čím väčší a silnejší motor, tým rýchlejšie jazdí a tým je pravdepodobnejšie že vodič spôsobí väčšiu škodu,
predchádzajúce škody – tento parameter svedčí o kvalite daného vodiča,
spôsob použitia vozidla : vozidlo užívané vo firme 4 pracovníkmi alebo vozidlo taxislužby je v prevádzke častejšie, a teda pravdepodobnosť spôsobenia škody je väčšia.

Naviac poisťovne s dôkladnejšou segmentáciou sa zaujímajú aj o tieto parametre:
či vodič má rodinu : predpokladá sa že vodiči s malými deťmi sú zodpovednejší,
koľko km vodič ročne najazdí: vodič ktorý najazdí menej km ročne má menšiu pravdepodobnosť že spôsobí nehodu,
povolanie vodiča: predpokladá sa že štátny úradníci, policajti, učitelia a pod. sú zodpovednejší vodiči,
doba po ktorú má vodič vodičské oprávnenie – čím dlhšie máte vodičský preukaz, tým by ste mal byť lepší vodič,
počet vozidiel v domácnosti : aj toto znižuje sadzbu, pretože síce platíte poistenie za dve-tri vozidlá, ale predpokladá sa že nie všetky vozidlá súčasne sú v premávke,
vek vozidla : vodič starého vozidla sa považuje za dobré riziko pre poisťovňu.


Ďaľšie „nesegmentačné“ kritéria, ktoré majú vplyv na poistnú sazbu:
výška poistného krytia : čím vyššie poistné krytie, tým vyššie poistné.
výška spoluúčasti (napr. u Allianz SP) : čím vyššia spoluúčasť, tým nižšia sadzba.
frekvencia platenia- ročná platba je obvykle lacnejšia,
spôsob platenia – inkaso z účtu alebo a platba SIPOm býva niekedy lacnejšia. Napr. u OTP Garancie Poisťovne je lacnejšia platba bankovým prevodom z OTP banky,
vernostné zľavy za súbeh poistných zmlúv alebo produktov v rámci danej poisťovne alebo finančnej skupiny : napr. u ČSOB Poisťovne, u Uniqy, u OTP Garancie, u Komunálnej Poisťovne, u Kooperativy, u Allianz SP,
uzatvorenie poistenia cez internet je vo väčšine príkladov lacnejšie, a to buď u danej
konkrétnej poisťovne (ale nie všetky poisťovne majú aplikáciu internetového dojednania ) alebo na nezávislom portáli s online dojednaním zmluvy.

Kto je pre poisťovňu nie príliš vítaný klient a kto je naopak pre poisťovňu dobrý klient? Kto má v najlepšie sadzby na povinné zmluvné poistenie?

Príklad klienta ktorý sa musí pripraviť na vysokú poistnú sadzbu u väčšiny poisťovní :
mladý muž do 24 alebo do 27 rokoch, z Bratislavy alebo Košíc s vozidlom s objemom valcom nad 2000 ccm, ktorý vozidlo používa na IČO a ktorý už spôsobil 2 nehody.
Tento príklad kumuluje všetky pre poisťovňu negatívne faktory : nízky vek vodiča, muž, vo veľkomeste, použitie pre prácu, silné vozidlo a naviac vodič ktorý spôsobuje nehody.

Kto je teda pre poisťovňu zaujímavý potenciálny klient a teda bude mať nižšiu sazbu :
ženy nad 30 rokov so slabšími vozidlami ktoré majú deti.
muži nad 40 rokov so slabšími vozidlami
učitelia, štátny úradníci, policajti.
dôchodcovia.
obyvatelia miest a obcí menších ako okresné mestá so slabšími a staršími vozidlami.
vodiči ktorí používajú vozidlo na bežnú prevádzku, t.j. nie na služobné alebo pracovné účely.
internetový klienti poistenia.
a samozrejme vodiči s vysokým bonusom za bezškodový priebeh.





Ženy a povinné zmluvné poistenie.


Všeobecne, ženy spôsobujú menej nehôd ako muži.

Preto ženy – a zvlášť ženy po 30 rokoch veku a s deťmi, mávajú omnoho lepšie sadzby ako muži. Aj keď exituje mnoho vtipov o ženách – vodičkách, štatistiky všetkých poisťovní neklamú : búrajú hlavne muži.

Ženy síce taktiež spôsobujú škody na vozidle, ale obvykle je to skôr na karosérii a svetlách vozidiel- pro parkovaní...

Na záver pre ženy na Slovensku jedna dobrá správa: v súvislosti s európskymi antidiskriminačnými direktívami, nové členské krajiny musia do svojho zákonodarstva prijať antidiskriminačné klauzuly ktoré zakazujú robiť rozdiely medzi mužmi a ženami.


Slovenský zákonodarca našťastie vzal do úvahy túto výnimky, a preto slovenské vodičky aj v roku 2008 budú mať nižišie sazby na PZP ! Napríklad v ČR ale ministerstvo financií si natoľko osvojilo protidiskrimináciu že uvedenú výnimku neuplatnilo a teda ženy – vodičky v ČR čakajú v roku 2008 o dosť vyššie sazby...







Diskusia k článku
Pridaj svoj názor do diskusie
Článok

» Verzia pre tlač

» Diskusia

Nové články

» Hľadáte kvalitné a lacné disky od spoľahlivého predajcu?

» DRIVING CHALLENGE – nový fenomén

» Rossi po triumfe v USA najúspešnejším v histórii

» Ktoré vozidlá a ktorí vodiči majú lepšie sadzby povinného zmluvného poistenia?

» Volkswagen a Škoda Auto stavajú nový výrobný závod.

» Rekordné predaje Hyundai v septembri

» 100 predaných áut cez internetový obchod s novými autami






(c) 2002-2005 Motormánia.sk. , Webhosting poskytuje nic.sk . Cached on 24/07/17 18:29:07